Préstamos con Bitcoin facilitan inversiones inmobiliarias sin impuestos

En un mundo donde la economía digital está en constante evolución, los préstamos respaldados por Bitcoin están revolucionando la forma en que las personas acceden a financiamiento para bienes raíces. Esta innovadora manera de utilizar criptomonedas no solo está captando la atención de los inversionistas, sino que también está ofreciendo una alternativa viable a los métodos tradicionales de financiamiento. ¿Te imaginas poder adquirir propiedades sin necesidad de liquidar tus activos en Bitcoin? Esto ya es una realidad para muchos.

El auge de los préstamos respaldados por Bitcoin está siendo impulsado por individuos que poseen grandes cantidades de criptomonedas, pero que a menudo enfrentan dificultades al intentar acceder a financiamiento convencional. Según Mauricio Di Bartolomeo, cofundador de Ledn, un servicio de préstamos respaldados por criptomonedas, esta tendencia está ganando fuerza entre los primeros adoptantes de criptomonedas, emprendedores y personas con alto patrimonio. Este artículo profundiza en cómo funcionan estos préstamos, sus beneficios y las implicaciones fiscales que los acompañan.

Los préstamos en Bitcoin financian viviendas rápidamente

Los préstamos respaldados por Bitcoin permiten a los prestatarios utilizar sus criptomonedas como garantía para obtener financiamiento. El proceso es relativamente sencillo: los clientes bloquean una cantidad de BTC y, a cambio, reciben dinero fiat o stablecoins. La relación préstamo-valor (LTV) típica es del 50%, lo que significa que por cada dólar que desean obtener, deben ofrecer un respaldo de dos dólares en Bitcoin.

Una de las ventajas más significativas de estos préstamos es la velocidad de financiación. Según Di Bartolomeo, el tiempo promedio de aprobación y financiación puede ser tan corto como 9,6 horas. Este capital obtenido puede ser utilizado como pago inicial o incluso para cubrir el costo total de una propiedad.

Además, los prestatarios disfrutan de una notable flexibilidad: los intereses y comisiones se acumulan a lo largo del plazo del préstamo, sin la obligación de realizar pagos mensuales. Esto permite a los clientes manejar sus flujos de efectivo de manera más eficiente. Los préstamos se pueden reembolsar en cualquier momento sin penalizaciones, y si el valor del Bitcoin respaldado aumenta, los prestatarios tienen la opción de retirar el exceso de garantía.

Esta modalidad de préstamos ha encontrado un mercado receptivo en diferentes regiones, como Latinoamérica, Estados Unidos y partes de Europa, donde los prestamistas están cada vez más dispuestos a aceptar Bitcoin como garantía. Di Bartolomeo afirma que la principal ventaja de utilizar Bitcoin es su carácter global y la posibilidad de acceder a financiamiento sin restricciones geográficas.

El lado oscuro: volatilidad y riesgos

A pesar de sus muchas ventajas, los préstamos respaldados por Bitcoin no están exentos de riesgos. La volatilidad del valor de Bitcoin puede ser un factor determinante en el éxito o fracaso de estos préstamos. Cuando el valor del Bitcoin disminuye y la relación préstamo-valor (LTV) se eleva, los prestatarios pueden recibir notificaciones para añadir más garantía.

• Si el LTV alcanza el 80%, el prestamista puede liquidar parte del Bitcoin para cubrir el préstamo.
• Esto no afecta la transacción inmobiliaria ya realizada; simplemente asegura que el préstamo se mantenga en buenos términos.
• Los prestatarios deben estar conscientes de la fluctuación constante del mercado y actuar rápidamente si se acercan a los límites establecidos.

Por lo tanto, es fundamental que los prestatarios estén bien informados sobre el comportamiento del mercado de criptomonedas y gestionen adecuadamente sus riesgos. Esto no solo implica estar al tanto de las fluctuaciones de precios, sino también comprender la mecánica de su préstamo y sus obligaciones.

Bitcoin como garantía, sin necesidad de verificación de crédito

Una de las características más atractivas de los préstamos respaldados por Bitcoin es que permiten eludir los requisitos de crédito tradicionales. En lugar de depender de puntuaciones crediticias, los prestatarios simplemente aportan una garantía de 2:1, lo que brinda a los prestamistas una seguridad adicional.

Di Bartolomeo explica que “Bitcoin es la garantía más pura del mundo, negociada las 24 horas, altamente líquida y con transacciones que se pueden enviar a nivel mundial en tiempo real”. Esto lo convierte en un activo ideal para respaldar préstamos.

Durante el primer trimestre de 2025, Ledn emitió más de 300 millones de dólares en préstamos, y se espera que esta cifra supere los 1.000 millones de dólares a finales de año. Este crecimiento es indicativo de cómo la confianza en las criptomonedas ha aumentado, permitiendo a los clientes beneficiarse de la revalorización de Bitcoin mientras utilizan sus activos para adquirir propiedades.

“Quieren mantener la exposición a su activo de mayor rendimiento y seguir disfrutando de la posibilidad de mudarse a una nueva propiedad sin vender sus Bitcoin”.

Las implicaciones fiscales de los préstamos respaldados por Bitcoin

Un aspecto crucial a considerar es el tratamiento fiscal de estos préstamos. Dado que la obtención de un préstamo no se considera un hecho imponible, los prestatarios pueden acceder a liquidez sin incurrir en impuestos sobre las ganancias de capital. Di Bartolomeo afirma que "los préstamos con Bitcoin como garantía no suelen estar sujetos a impuestos sobre las ganancias de capital en la mayoría de las jurisdicciones".

Esto es especialmente atractivo para aquellos que desean evitar el impacto fiscal de la venta de sus activos en Bitcoin. Sin embargo, es fundamental que los prestatarios se asesoren adecuadamente sobre las regulaciones fiscales en su jurisdicción específica, ya que estas pueden variar significativamente.

Crecimiento de la confianza en el mercado de criptomonedas

La aceptación de los préstamos respaldados por Bitcoin ha ido en aumento. Según Seamus Rocca, director ejecutivo de Xapo Bank, los tenedores de Bitcoin están cada vez más cómodos al solicitar préstamos contra sus criptomonedas, gracias a la creciente confianza en el mercado. Este cambio de mentalidad ha llevado a instituciones financieras a lanzar productos de préstamo que permiten a los usuarios acceder a financiamiento en dólares estadounidenses utilizando Bitcoin como garantía.

Un ejemplo de esto es el producto de préstamo lanzado por Xapo Bank el 18 de marzo, que permite a los clientes acceder a préstamos de hasta un millón de dólares, manteniendo sus activos en Bitcoin. Este tipo de innovaciones están ampliando las opciones de financiamiento para los inversionistas en criptomonedas.

Conforme el mercado de criptomonedas continúa evolucionando, es probable que veamos un aumento en la diversidad de productos financieros disponibles para los tenedores de criptomonedas, lo que permitirá a más personas acceder a oportunidades de inversión en bienes raíces sin comprometer sus activos digitales.

Perspectivas futuras para los préstamos respaldados por Bitcoin

A medida que los préstamos respaldados por Bitcoin se convierten en una opción cada vez más popular, se espera que la industria inmobiliaria y financiera evolucione. Las instituciones financieras tradicionales probablemente comenzarán a adaptarse a esta nueva realidad, explorando maneras de integrar criptomonedas en sus modelos de negocio.

Los préstamos respaldados por Bitcoin no solo son una herramienta financiera; también están cambiando la manera en que pensamos sobre la propiedad y la inversión. La capacidad de acceder a financiamiento sin vender activos en un mercado volátil es un atractivo poderoso para muchos inversionistas.

En un futuro cercano, podríamos ver un aumento significativo en la adopción de este tipo de préstamos en mercados emergentes y desarrollados, lo que transformaría la manera en que las personas interactúan con las criptomonedas y el mercado inmobiliario.

Para aquellos interesados en profundizar más en este tema, se puede explorar el siguiente video que proporciona una visión detallada sobre los préstamos respaldados por Bitcoin:

Es esencial que los interesados en este tipo de financiamiento realicen su investigación para comprender no solo las oportunidades, sino también los riesgos asociados. Las inversiones en criptomonedas están sujetas a fluctuaciones de mercado y deben ser consideradas cuidadosamente. La regulación y el marco legal también juegan un papel crucial en la seguridad de estas transacciones, por lo que estar bien informado es clave para tomar decisiones acertadas.

Por último, es importante recordar que las inversiones en criptoactivos no están reguladas y pueden no ser adecuadas para todos los inversores. Los usuarios deben ser conscientes de los riesgos que conllevan y hacer su propia investigación antes de embarcarse en este tipo de transacciones.

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