Luxemburgo considera empresas de criptomonedas de alto riesgo para lavado de dinero

La creciente popularidad de las criptomonedas ha traído consigo una serie de desafíos regulatorios, especialmente en lo que respecta al lavado de dinero. Este fenómeno, que alguna vez fue considerado una novedad del sector financiero, ahora está bajo un intenso escrutinio por parte de gobiernos y organismos regulatorios en todo el mundo. Uno de los avances más recientes en este ámbito ha sido la clasificación de los proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs) en Luxemburgo como entidades de alto riesgo para el blanqueo de dinero, lo que refleja una preocupación generalizada sobre la exposición de la industria a delitos financieros.

Clasificación de los VASPs como alto riesgo

Luxemburgo ha incluido a los VASPs en su Evaluación Nacional de Riesgos (NRA) de 2025, catalogándolos como entidades con un nivel de riesgo “Alto”. Esta decisión se basa en una serie de factores que contribuyen a la vulnerabilidad de este sector:

• Volumen de transacciones: El considerable número de operaciones realizadas a través de criptomonedas genera un entorno propicio para el lavado de dinero.
• Alcance de los clientes: La naturaleza internacional de las criptomonedas permite que los delincuentes accedan a un amplio mercado global.
• Canales de distribución: La variedad de plataformas y servicios que ofrecen criptomonedas facilita el anonimato de los usuarios.
• Estructuras legales: La falta de un marco regulatorio sólido en muchas jurisdicciones complica la supervisión efectiva de las VASPs.
• Operaciones internacionales: La capacidad de mover activos a través de fronteras sin restricciones crea un entorno ideal para actividades ilícitas.

Este enfoque no es nuevo; en 2020, la NRA ya había identificado a los VASPs como un riesgo emergente tras evaluar los peligros inherentes a los activos virtuales. Dos años después, la evaluación de 2022 reafirmó esta percepción, subrayando los riesgos asociados con los criptoactivos como “muy altos” debido a su naturaleza digital y transfronteriza.

La regulación de criptomonedas en evolución de la UE

La Unión Europea ha estado en constante búsqueda de un marco regulatorio que unifique la normativa sobre criptomonedas en sus 27 estados miembros. Uno de los aspectos más destacados de esta iniciativa es el marco de Mercados en Criptoactivos (MiCA), diseñado para establecer reglas claras y coherentes que garanticen la seguridad y transparencia en el sector.

Desde enero de este año, los proveedores de servicios de criptoactivos han empezado a solicitar licencias para operar legalmente en la UE. Esto ha llevado a un aumento en la legitimidad y la regulación dentro del espacio de criptomonedas. Por ejemplo:

• El exchange Kraken lanzó el trading de derivados regulados en mayo.
• Crypto.com obtuvo una licencia que le permite operar dentro de la Unión Europea.

Además, MiCA introduce nuevos requisitos específicos para las stablecoins, que son criptomonedas diseñadas para mantener un valor estable. Sin embargo, algunos actores importantes, como Tether, han expresado su resistencia a cumplir con estas nuevas regulaciones, lo que ha llevado a su eliminación de plataformas como Crypto.com, Coinbase y Binance en la UE.

El papel de las criptomonedas en el blanqueo de dinero

Con el auge de las criptomonedas, también ha aumentado su uso en actividades de blanqueo de dinero. Esta tendencia es preocupante y ha llevado a las autoridades a intensificar su vigilancia. Recientemente, por ejemplo, la policía de Hong Kong desmanteló un esquema de blanqueo de dinero que utilizaba criptomonedas y más de 500 cuentas bancarias ficticias, logrando lavar alrededor de 118 millones de dólares de Hong Kong (15 millones de dólares estadounidenses).

En Europa, las fuerzas del orden han tomado medidas similares, arrestando a 17 individuos en relación con un “banco criptográfico de la mafia” que presuntamente lavó más de 21 millones de euros (23,5 millones de dólares) para organizaciones criminales en Oriente Medio y China. Durante estas operaciones, se confiscaron artículos por valor de 4,5 millones de euros (5 millones de dólares), que incluían efectivo, criptomonedas, vehículos y dispositivos electrónicos.

Desafíos para la regulación de criptomonedas

La regulación de las criptomonedas enfrenta diversos desafíos, que incluyen:

• Anonimato y privacidad: La naturaleza descentralizada de las criptomonedas dificulta la identificación de los usuarios y la trazabilidad de las transacciones.
• Falta de consenso: Los diferentes países tienen distintas aproximaciones hacia la regulación, lo que crea un entorno fragmentado.
• Desarrollo tecnológico rápido: La velocidad a la que evolucionan las tecnologías relacionadas con las criptomonedas supera la capacidad de los reguladores para adaptarse.
• Educación y comprensión: La falta de conocimiento entre los reguladores y el público en general sobre las criptomonedas limita la efectividad de las políticas implementadas.

La combinación de estos factores complica la creación de un marco regulatorio efectivo que pueda abordar adecuadamente los riesgos asociados con las criptomonedas.

El futuro de las criptomonedas y la regulación

A medida que las criptomonedas continúan ganando aceptación en los mercados financieros, es probable que la regulación evolucione para adaptarse a este nuevo panorama. Las instituciones financieras y los reguladores están cada vez más conscientes de la necesidad de proteger a los inversores y prevenir actividades ilícitas.

Las iniciativas globales, como la colaboración entre países para compartir información y mejores prácticas, son esenciales para combatir el lavado de dinero y otros delitos financieros. La regulación también puede ayudar a fomentar la innovación al proporcionar un entorno más seguro para los inversores.

Para aquellos interesados en profundizar en el tema del lavado de dinero y criptomonedas, este video puede ofrecer información adicional:

La regulación efectiva de las criptomonedas no solo es una cuestión de cumplimiento legal, sino que también es fundamental para la estabilidad del sistema financiero global. A medida que este espacio se vuelve más complejo, es esencial que todos los actores involucrados trabajen en conjunto para garantizar un futuro seguro y sostenible.

Aclaración: La información y/u opiniones emitidas en este artículo no representan necesariamente los puntos de vista o la línea editorial de Cointelegraph. La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada persona hacer su debida investigación antes de tomar una decisión de inversión.

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